Người bảo hiểm (Insurer)

Người bảo hiểm là tổ chức ký kết hợp đồng bảo hiểm với người được bảo hiểm, nhận rủi ro tổn thất và hưởng phí bảo hiểm. Thông thường, người bảo hiểm là các công ty bảo hiểm.

Người được bảo hiểm (Insured)

Người được bảo hiểm là người có quyền lợi bảo hiểm, được công ty bảo hiểm đảm bảo. Người có quyền lợi bảo hiểm là người chịu tổn thất, trách nhiệm pháp lý hoặc mất quyền lợi khi sự cố bảo hiểm xảy ra.

Ví dụ: Chủ hàng là người được bảo hiểm trong bảo hiểm hàng hóa.

Đối tượng bảo hiểm (Subject matter insured)

Đối tượng bảo hiểm là đối tượng mà hợp đồng bảo hiểm dựa trên đó. Gồm 3 nhóm chính: tài sản, con người và trách nhiệm nhân sự.

Trị giá bảo hiểm (Insurance Value)

Trị giá bảo hiểm là giá trị tài sản và các chi phí hợp lý liên quan như phí bảo hiểm, cước vận tải, lãi dự tính. Khái niệm này thường dùng cho bảo hiểm tài sản.

Số tiền bảo hiểm (Insurance Amount)

Số tiền bảo hiểm là số tiền người mua bảo hiểm kê khai và được công ty bảo hiểm chấp nhận. Số tiền này có thể nhỏ hơn, bằng hoặc lớn hơn giá trị bảo hiểm. Nếu nhỏ hơn: bảo hiểm dưới giá trị; bằng: bảo hiểm tới giá trị; lớn hơn: bảo hiểm trên giá trị. Khi bảo hiểm trên giá trị, phần vượt không được bồi thường khi tổn thất xảy ra, nhưng vẫn phải nộp phí.

Phí bảo hiểm (Insurance Premium)

Phí bảo hiểm là khoản tiền người được bảo hiểm đóng cho người bảo hiểm để được bồi thường khi tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm xảy ra.

Tác dụng của mức miễn thường (MMT)

Mức miễn thường là số tiền tổn thất không được bồi thường. Nó thể hiện sự chia sẻ trách nhiệm giữa công ty bảo hiểm và người được bảo hiểm.

Nguyên tắc chung: mức miễn thường càng cao thì phí bảo hiểm càng thấp và ngược lại.

  • Miễn thường có khấu trừ: khi tổn thất lớn hơn mức miễn thường, bảo hiểm chỉ bồi thường phần vượt quá mức miễn thường.
  • Miễn thường không khấu trừ: khi tổn thất lớn hơn mức miễn thường, bảo hiểm bồi thường 100% giá trị tổn thất.

Ý nghĩa của mức miễn thường

Mức miễn thường giúp giảm công việc xử lý bồi thường cho những tổn thất nhỏ, thường xuyên xảy ra. Khi tổn thất dưới mức miễn thường, người được bảo hiểm tự xử lý và có trách nhiệm đề phòng, hạn chế tổn thất.

Hợp đồng có mức miễn thường khiến người được bảo hiểm quan tâm hơn đến việc phòng ngừa rủi ro.

Miễn thường có khấu trừ thường áp dụng cho hàng hóa có đặc tính hao hụt tự nhiên. Mức miễn thường thường bằng mức hao hụt tự nhiên.

Điều kiện bảo hiểm chiến tranh

Theo điều kiện này, người bảo hiểm bồi thường mất mát, hư hỏng do:

  • Chiến tranh, nội chiến, cách mạng, nổi loạn, khởi nghĩa hoặc xung đột dân sự, hoặc hành động thù địch.
  • Chiếm đoạt, bắt giữ, kiềm chế hoặc cầm giữ.
  • Mìn, thủy lôi, bom hoặc vũ khí chiến tranh khác.
  • Tổn thất chung và chi phí cứu nạn.

Phạm vi không gian và thời gian bảo hiểm rủi ro chiến tranh hẹp hơn rủi ro thông thường. Bảo hiểm bắt đầu khi hàng được xếp lên tàu và kết thúc khi dỡ khỏi tàu tại cảng cuối hoặc sau 15 ngày kể từ nửa đêm ngày tàu đến cảng dỡ, tùy điều kiện nào xảy ra trước. Nếu chuyển tải, bảo hiểm vẫn có hiệu lực đến hết 15 ngày kể từ nửa đêm ngày tàu đến cảng chuyển tải.

Với rủi ro mìn và ngư lôi, trách nhiệm bảo hiểm mở rộng khi hàng trên xà lan vận chuyển ra tàu hoặc từ tàu vào bờ, nhưng không quá 60 ngày kể từ ngày dỡ hàng khỏi tàu, trừ khi có thỏa thuận khác.

Điều kiện bảo hiểm đình công

Điều kiện này chỉ bảo hiểm mất mát, hư hỏng do:

  • Người đình công, công nhân bị cấm xưởng hoặc người tham gia gây rối loạn lao động, bạo động hoặc nổi dậy.
  • Hành động khủng bố hoặc vì mục đích chính trị.
  • Tổn thất chung và chi phí cứu nạn.

Người bảo hiểm chỉ bồi thường tổn thất do hành động trực tiếp của người đình công, không chịu trách nhiệm thiệt hại do hậu quả đình công.

Trách nhiệm của bảo hiểm về mặt không gian và thời gian

Bảo hiểm bắt đầu khi nhận hàng rời khỏi kho hoặc nơi chứa hàng tại địa điểm ghi trên hợp đồng để bắt đầu vận chuyển, tiếp tục trong quá trình vận chuyển bình thường và kết thúc tại một trong các thời điểm:

  • Khi giao hàng vào kho hoặc nơi chứa hàng cuối cùng của người nhận hoặc người khác tại nơi nhận ghi trong hợp đồng.
  • Khi giao hàng cho kho hoặc nơi chứa hàng khác, dù trước khi tới nơi nhận, mà người được bảo hiểm dùng làm nơi chia, phân phối hàng hoặc nơi chứa ngoài hành trình vận chuyển bình thường.

Trong quá trình vận chuyển, nếu có chậm trễ ngoài kiểm soát, tàu đi chệch hướng, dỡ hàng bắt buộc, chuyển tải ngoại lệ hoặc thay đổi hành trình, hợp đồng vẫn có hiệu lực nếu người được bảo hiểm thông báo cho người bảo hiểm và trả thêm phí nếu được yêu cầu.